悪徳貸金業者の被害にあわないために

悪徳貸金業者に要注意!

悪徳貸金業者はあの手この手で私たちのお金を騙し取ろうとします。最初は甘い言葉や表現で容易に借入れができるかのようにふるまいます。ここでは、悪徳貸金業者に合わないためのポイントをまとめました。

ポイント(1)貸金業登録がされているか確認する

まずは、金融庁ホームページや当協会の貸金業相談・紛争解決センター等で、貸金業登録がされている貸金業者かどうかを確認しましょう。登録されていなければ、ほぼ100%悪徳貸金業者であるといえます。

ポイント(2)金利が不明確な表示

  • 通常利息 年5.0%以下・超低利・どこよりも安いなど
  • 100万円まで実質年率0.9%~など、上限金利の記載がないもの)
  • 1日あたりわずか1.1%など、実質年率表記でないもの)

ポイント(3)表示に注意する

審査の甘さや借入が容易である旨を強調する表示には要注意です。例えば、多重債務者歓迎・多重債務一本化・他店で断られた人、他社利用者歓迎・自己破産、ブラックOK・無条件融資・50万円まで無審査・リセットOK・必ず貸します・希望額OK・100%満足・借りやすさNO.1・審査基準が大幅ダウン・高金利でお困りの方・年金担保でOK・多額借入中の方、失業中の方Ok・利用件数関係なし・利用金額関係なし・利息のみの返済可・面倒な手続き不要融資などです。

悪徳貸金業者と金利

トイチ(トニ、トサン、アケイチなど)とい表現を聞いたことはありますか?これはヤミ金融など悪質な業者が使う金利の表現方法です。トイチとは10日(とおか)で1割の利息がつくということです。「10日で1割ですから10日で返していただければわずかな金利ですみますよ」と誘ってくることがあります。しかし5万円借りて10日後に利息だけで5千円であった場合の実質年率は 365%にもなります。

金利に注意!

そこで悪質な業者はなんとか低い金利でお金を貸しているような表現をすることがあります。その悪質な例が「1日あたり」という表現です。もしも年利400%という悪質業者がいたとします。金利400%としたのでは誰にでも悪質な業者であることがわかります。しかしこの金利を「1日あたりわずか 1.1%」と表現してあったらいかがですか。好条件だと感じてしまう人もいることでしょう。しかしここで少しだけ冷静に計算してみると、とんでもない金利であることがわかります。100万円を1日借りただけで11,000円も利息がつくのです。1ヵ月で33万円もの利息になります。あやふやな表現には十分注意が必要です。

悪徳貸金業者を利用してしまったと思ったら

悪徳貸金業者に騙され借りてしまった人はその債務については債務者とは言いません、被害者なのです。一番大切なのは、悪徳貸金業者に関わらないことです。そして自分一人で悩まず相談する勇気を持ってください。少しでも悪徳貸金業者ではないかと疑いを持ったら直ちに警察、または貸金業相談・紛争解決センター、各自治体の消費生活センター、弁護士会などに相談しましょう。

(1)電話をかけてしまったら

悪徳貸金業者はあなたの財産だけではなく個人情報も狙っていることを覚えておいてください。悪徳貸金業者に電話をかけ、会話の途中でおかしいと気付き電話を切ったとしてもその時すでに、氏名、生年月日、住所、電話番号等の個人情報を相手に教えてしまっている場合があります。今回は被害を免れたとしても、その情報を基に手を変え品を変え、電話・ダイレクトメール・FAX等あらゆる手段で誘惑・アプローチしてきます。

(2)悪徳貸金業者から連絡があった場合の対応

まずは警察へすぐ相談しましょう。そして、悪徳貸金業者から連絡があっても、どんな恐喝を受けても徹底的に無視して ください。今後一切、接点を持たないでください。電話があっても無視をし、万が一電話に出てしまっても、さらなる個人情報や親戚、勤務先、近所の状況などを教えたり、知られないように細心の注意を払い、返済も不要です。

(3)契約してしまった場合

悪徳貸金業者と気づかずに契約するといったケースも少なくありません。通常の何十倍、何百倍もの高金利であれば誰でも悪徳貸金業者ではと思いますが、極端な高金利でない場合は気付かないケースも多いのです。また丁寧な対応や感じのいい電話応対等でいい印象を受けている場合もあり、支払いが滞るなどで脅迫まがいの取立てをされて悪徳貸金業者であることが分かったというケースもあります。

まとめ

そもそも悪徳貸金業者の高金利の金銭消費貸借契約は公序良俗違反で無効であり、借入れた金銭は不法原因給付なので返還の義務はないため、悪徳貸金業者から借りた金銭は返済する必要はないという裁判所の判例も多数あります。繰り返しになりますが、どんな些細なことでも疑いを持ったら相談しましょう。

返済に苦しんだり、悪質業者の被害に合わない為に…

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